第二十七章 皇家黎民银行

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    看着众人平静的表情，李承乾也没有耽误时间，接着说道：“这些就是赚钱的绝大部分了，还有最后一个朝廷必须做和只能朝廷做的最赚钱的行当，就是银行。”

    “民间赚钱还有个最大的部分，钱生钱，就是放贷收利息。可是朝廷在这方面没有一个硬性的规定，完全都是民间自己约定俗成的规则，所以就造成民间高利贷横行，真正逼死人的，这个才是最厉害的，也是对黎民百姓危害最大的。”

    “很多黎民百姓失去土地、家园、亲人等等，大部分的原因都和高利贷有关系。他们本身就没有多少钱，生活贫困，如果染上赌瘾，或者经常去风月场所，就会败坏的更快。”

    “这样自甘堕落的人毕竟不是大部分，而大部分都是因为一些天灾人祸等等，临时需要急用钱，治病救命或者救急，可是事情过后，他们并没有能力马上还清借款，就被高利贷，或者利滚利，彻底拖进深渊。”

    “为了摆脱困境，很多人只能变卖土地、家产，甚至亲人或者干脆逃离家园，而这些借贷里，又有多少不为人知的黑暗操作手段，根本就不可想象。”

    “这说的都是普通百姓，而对于一些商人，要想扩大经营或者临时周转，如果借钱那更是风险极大，稍有差错，血本无归都是正常的，更甚者家破人亡。其实很多都是被算计了，主动借钱给他们的人，表面是好人帮他们，实际就是挖个坑等着他们自己跳进去，然后再侵占他们的家产。”

    “而商人经商过程里，对于异地贸易的，尤其是大宗商品或者大额交易，最头疼的就是手里的银钱运输的问题。主要还是路途遥远，再加上路上太不安全，每次都要雇佣镖局或者找些练家子保护。即使这样，也偶尔会有被劫的风险，这些都加剧了经商成本的提高，也打击了商人经营的积极性。对大唐整体的利益是很不利的。”

    “为了解决这些问题，我想到了这种办法，由朝廷设立一个机构，统一解决这些问题，这个机构我管它叫银行，李唐皇家黎民银行。”

    “每个县城、府城、省城、长安城都要有一个银行的分行，朝廷有个总行，由朝廷统一管理。这个银行是由天子和朝廷做担保的，也是解决一个最根本的信任的问题，我想不到比天子和朝廷更有保障的人或者势力了。这个银行的所有权和收益权完全由天子和朝廷拥有，其他任何人不得参与，或者私自建立，以后根据发展再做出相应的改变。”

    “朝廷的五成里，拿出两成收益权卖给官员和百姓，前提也是爵位优先，出多少赚多少。这些人只参与收益的分配，不参与具体的经营管理，更没有最终所有权，说白了就是用自己的钱做本金，只在家坐等着分红利就好。这样把朝廷和百姓和各个官员的利益，都捆绑在一起，不落下任何一个想参与进来赚得利益，和朝廷共同进步的人。”

    “而有了这些人的参与，银行的启动资金，我相信很容易的就能凑出，毕竟大部分财富还是掌握在这些人或者势力手里。有了好的开头，后面的事情也就顺理成章了。”

    “银行的意思就是字面的意思，银子的流动，只有钱流动起来，社会的财富才能快速增加，而银行的具体作用就是吸收百姓手里的余钱，根据不同的存储时长，给与不同的利息，类似从百姓手里借贷，只是利息不是特别高。”

    “百姓现在手里有余钱，都是放在自己家里。这样一是不安全，容易被盗或者被抢，二是钱放在那，时间长了是有损耗的，也不会给自己带来任何的多余收益，如果朝廷的银行帮他保管，一定时间又能收获利息收入，何乐而不为呢。”

    “另一个功能就是向外放贷，对有需求的人，只要满足银行借贷的条件，就可以借到相应银钱的数额，数额不同，时长不同，利息也不同，但是绝对比民间现有的利息低很多很多。”

    “这样普通百姓或者商人，再需要用钱的时候，就会有个更好的选择，而且朝廷收款也比民间那些放贷的要公开和文明的多。”

    “而需要异地交易的商人，就可以在自己交易的地方，把钱存在银行里，拿着银行出具的存单证明，到自己需要用钱的地方，再找到银行取出就可。这个过程银行只收取相应的费用即可，这会大大降低商人运输银钱的风险，毕竟带着一大堆银钱和带着一张存单，那个更安全方便，一目了然。”

    “而对于小商小贩的投资需求，银行可以设置个额度，我根据自己了解的情况，五十两银子，也就是五万文铜钱以内的。一年使用期内，真正用来做实体投资的，比如承包土地，或者开个饭馆等等小生意，都是免除利息的，其他用途照常收取利息。而普通百姓治病救命或者救急，额度则是十两银子，一年... -->>
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